Как получить ипотеку на землю и строительство коттеджа

Многие семьи мечтают построить собственный дом на земельном участке, но не все располагают необходимыми средствами для осуществления задуманного. Решить финансовую проблему помогут банки России, выдающие выгодные ипотечные кредиты на покупку земли и строительство частного дома на определенных условиях.

В статье мы рассмотрим, как выдается ипотека под строительство индивидуального дома, условия банков по ипотечному кредитованию, какие документы нужно собрать, как заполнить онлайн-заявку.

Виды ипотечного кредитования

В 2019 году банки РФ предлагают клиентам несколько программ ипотечного кредитования.

Виды ипотеки:

Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся собственности.
Ипотека с подтверждением официального дохода и первоначальным взносом.
Ипотека на покупку земельного участка.
Ипотека на покупку жилой недвижимости – квартиры, частного, загородного дома.
Ипотека на вторичное жилье и квартиры в новостройках.
Ипотека на строительство дома.
Ипотека с использованием материнского капитала.
Ипотека по специальным социальным программам: для молодых семей, для военных, пенсионеров и т. д.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок и строительство дома

Ипотеку на земельный участок и строительство дома можно оформить в некоторых банках России, предлагающих финансовый продукт на определенных условиях.

Какие банки оформляют ипотеку на покупку земли и строительство дома:

Сбербанк России;
Тинькофф;
Дельтакредит;
Росбанк;
Россельхозбанк;
Банк Возрождение;
ВТБ банк;
Примсоцбанк и др.

Ставки по ипотеке

Ипотека оформляется под определенную процентную ставку. В Тинькоффе и Сбербанке ставка в год – от 6%, в Дельтакредите и Росбанке – от 8.25%.

Процентная ставка также определяется от суммы первоначального взноса и других особенностей кредитной программы. Подробную информацию по этому вопросу можно получить у официальных представителей банка, выбранного для оформления ипотечного кредита на земельный участок и строительство дома.

Условия ипотеки на строительство жилого дома

В каждом банке утверждаются определенные условия к заемщикам, желающим получить ипотечные средства на покупку земли или строительство.

Требования к заемщику

Получить ипотеку могут граждане РФ, соответствующие всем требованиям финансовых учреждений.

Основные условия:

возраст от 18-21 года до 64-75 лет;
российское гражданство;
стабильный доход;
официальное трудоустройство;
постоянная прописка в регионе, где оформляется ипотека.

На решение банка также повлияет хорошая кредитная история, наличие платежеспособных поручителей или залогового имущества, под которое оформляется выгодный ипотечный кредит.

Требования к залоговому имуществу

Если ипотека на строительство или покупку земельного участка оформляется под залог другого имущества, находящегося в собственности клиента, в банк также нужно подать некоторые документы на залоговый объект.

Что потребуется:

свидетельство о праве собственности;
оценочный отчет;
кадастровый/технический паспорт;
выписка из ЕГРН.

Как взять ипотеку на строительство дома

Ипотека на строительство дома выдается в банковском учреждении по предоставлению перечня обязательных документов с личным присутствием клиента, на которого будет оформляться договор.

Подача онлайн-заявки

Клиент, планирующий взять ипотеку на строительство жилого дома, может подать заявку в выбранный банк через интернет в режиме онлайн.

Как подать заявку:

Зайти на официальный сайт выбранного банка.
Выбрать подходящую программу кредитования.
Найти вкладку «Заявка онлайн на ипотеку».
В открывшемся окне появится форма для заполнения. В ней указываются личные данные клиента и другая информация по запросу программы.
Заявитель также указывать свой номер телефона и е-мейл для связи.
Готовая заявка на ипотеку отправляется в один клик.

После рассмотрения заявки банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно подъехать в ближайшее отделение банка с перечнем обязательных документов, необходимых для оформления ипотечного договора.

Какие документы потребуются для ипотеки

Дополнительные требования к заемщику – предоставление пакета документов по списку.

Что нужно подготовить:

паспорт РФ с пропиской по месту жительства;
СНИЛС;
паспорта поручителей (если ипотека оформляется с их участием);
свидетельство о браке и о рождении несовершеннолетних детей;
трудовая книжка, трудовой договор;
справка о доходах;
документы на имущество, если договор оформляется под его залог.

Какие еще документы могут потребоваться для оформления ипотеки, зависит от выбранной программы кредитования и индивидуальных условий выбранного банка.

При оформлении ипотеки на строительство к вышеперечисленным документам нужно приложить правоустанавливающую документацию на земельный участок, разрешение на строительные работы, а также договор на их проведение со строительной компанией и смету расходов на материалы.

Ипотека или кредит на строительство: что лучше

Ипотека оформляется на условии предоставления залогового обеспечения, которым может выступать сам дом после окончания строительных работ. То есть данный объект недвижимости вместе с прилегающим земельным участком будет находиться под залоговым обеспечением у банка до момента погашения долга по ипотечному договору.

Потребительский кредит на строительство можно оформить без залогового обеспечения. Сам процесс оформления такого кредита проще, но, тем не менее, ипотека имеет явные преимущества для клиента.

Плюсы ипотеки на строительство:

меньшая процентная ставка;
по ипотеке можно получить крупную сумму – до 30 млн рублей и более, потребительский кредит редко превышает 1.5 млн рублей, чего может быть недостаточно для возведения жилого объекта недвижимости;
максимальные сроки для погашения потребительского кредита – в пределах 5-7 лет, для расчета по ипотечному кредиту предусмотрен более внушительный срок, достигающий 20-30 лет;
возможность привлечения созаемщиков по кредиту – не более 1 человека, по ипотеке – до 3-4 человек.

Прежде чем оформить ипотеку на земельный участок или строительство дома, внимательно читайте условия и требования банков. Обратите внимание на процентную ставку и график ежемесячный платежей. Заранее уточните, какие документы нужно будет предоставлять в банк для отчета за использованные кредитные средства и как оформляется залог по окончании строительных работ.

Проанализируйте условия разных ипотечных программ и выбирайте лучшее предложение, учитывая все нюансы, что позволит заключить выгодный договор с банком без лишних переплат по ипотечному кредиту.

Наша компания РостДом официально зарегистрирована и сотрудничает с банками по вопросам ипотечного кредитования. Мы можем помочь вам в подготовке документов и правильном оформлении ипотеки на строительство